Лучшие карты рассрочки в 2019 году: обзор и сравнение самых выгодных предложений

В последнее время банковские организации стали предлагать клиентам необычный продукт – карты рассрочки. Они представляют собой некое сочетание привычных кредиток и стандартного договора рассрочки. С помощью них можно совершать различные покупки в магазинах, которые являются партнерами банка, а затем возвращать потраченные деньги в течение нескольких месяцев (до 18 месяцев). Главное преимущество карт рассрочки – отсутствие процентов за пользование заемными средствами: сколько вы взяли у банка, ровно столько же и отдадите.

лучшие карты рассрочки 2019: рейтинг

Карта рассрочки: что это за продукт и как он работает

Владелец карты рассрочки может оплачивать товары и услуги в определенных магазинах, не превышая установленный кредитный лимит. Заемные средства возвращаются путем равных ежемесячных платежей, при этом не взимаются проценты, и нет первоначального взноса.

Ежемесячный платеж рассчитывается наиболее простым методом: стоимость оплаченных товаров и услуг делится на число месяцев рассрочки. К примеру, если вы приобрели смартфон за 15 тысяч рублей, а срок рассрочки составляет 10 месяцев, то вам придется платить каждый месяц по 1500 рублей, и больше никаких денег с вас не потребуют.

Если владелец не внесет очередной платеж в установленный срок, то банк примет меры: будет произведено начисление штрафа и добавление процентной ставки на остаток долга.

Основные достоинства и преимущества карт рассрочки

Как уже было отмечено, карты рассрочки подкупают тем, что при их грамотном использовании не придется выплачивать проценты. Кроме того, этот банковский продукт имеет следующие достоинства:

  1. Покупки без процентов разрешено совершать только в магазинах-партнерах, но в настоящий момент количество партнеров исчисляется десятками тысяч.
  2. Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке и может достигать 300 или 350 тысяч рублей.
  3. Период рассрочки устанавливается магазинами-партнерами и колеблется от 1 до 18 месяцев.
  4. Банки стремятся привлечь клиентов, вследствие чего предлагают различные выгодные условия.
  5. Долг всегда погашается ежемесячно равными частями, что исключает возможность путаницы.
  6. Одна карточка предоставляет рассрочку практически на все виды товаров и услуг, ее пользователю не нужно всякий раз заключать новый договор рассрочки.

Эксперты считают, что карты рассрочки лучше всего использовать для целевых покупок. Обычная рассрочка предоставляется далеко не всегда, а кредитная карта предполагает выплату процентов за пользование заемными средствами, поскольку ее льготный период значительно короче (несколько десятков дней).

выгодная и лучшая карта

В чем выгода карты рассрочки для банка, магазина и потребителя.

Выгода для потребителей очевидна, но на первый взгляд неясно, в чем заключается интерес банка, ведь он не получает никаких дополнительных средств. На самом деле, магазины-партнеры выплачивают банкам определенную комиссию от продаж, и все стороны остаются в выигрыше:

  •   клиент пользуется беспроцентной рассрочкой;
  •   банк получает комиссионный доход;
  •   в магазинах увеличивается объем продаж.

Размер комиссии, которую выплачивают партнеры, доподлинно неизвестен. По некоторым сведениям, он составляют от 3 до 7 процентов от суммы покупки. Такой доход менее выгоден для банка, чем доход от держателей кредиток, но благодаря картам рассрочки он может легко привлечь множество клиентов.

Лучшие карты рассрочки в 2019 году: топ-3

По состоянию на 2019 год в России имеется несколько карт рассрочки, но наиболее выгодными являются три продукта: карта «Совесть», которая появилась первой в ноябре 2016 года, затем в марте 2017 была выпущена «Халва», а в августе 2017 была представлена «Свобода». Предлагаем вам изучить топ лучших карт, чтобы узнать все об их возможностях, плюсах и минусах.

Карта рассрочки «Совесть»

карта рассрочки Совесть от Qiwi банка

Официальный сайт: sovest.ru

«Совесть» выпускается АО КИВИ Банк. Имеет бесплатное оформление, обслуживание и пополнение. Срок действия – 5 лет, лимит рассрочки – от 5 000 до 300 000 рублей, период на рассрочку – от 1 до 12 месяцев.

Штраф за просроченный платеж – 699 рублей, пеня 10% годовых. Предусмотрена возможность снятия наличных в размере до 7 500 рублей, но тогда комиссия составит 599 рублей, а срок рассрочки – 3 месяца.

Для оформления карты следует оставить заявку на сайте, после чего она будет доставлена курьером. Еще получить карту можно в любом отделении «Связного», нужен только паспорт. Возраст клиента – от 18 лет.

Покупки возможны в 50 000 магазинах, ресторанах и сайтах.

оформить карту Совесть

Достоинства:

+  относительно низкий процент за просрочки;

+  удобное оформление и получение;

+  хорошие условия рассрочки.

Недостатки:

-  отсутствие кэшбэка;

-  невыгодное обналичивание средств;

-  выдают не всем клиентам;

-  большой кредитный лимит предоставляется не сразу.

Оформить карту рассрочки «СОВЕСТЬ» →

Карта рассрочки «Халва»

карта Халва - самая популярная карта рассрочки 2019 года

Официальный сайт: halvakard.ru

Выпускается ПАО «Совкомбанк». Для получения карты нужно быть старше 20 лет, иметь постоянную регистрацию или жить в городе, где есть филиал банка, и иметь официальное трудоустройство (стаж от 4 месяцев). Помимо паспорта, банк может запросить дополнительные документы.

Само оформление, обслуживание и пополнение происходит бесплатно. Рассрочка до 18 месяцев, лимит – 350 000 рублей, а на остаток средств начисляется кэшбек от 5,5 до 7% (при условии совершения покупки). Карту разрешено использовать как дебетовую: при расчете своими средствами начисляется кэшбек от 2 до 6%.

Штраф за просроченный платеж – 590 рублей, пеня от 19% годовых.

Заявка оформляется онлайн, после чего курьер доставит карту с лимитом рассрочки (действует в 71 регионе РФ). Для покупок доступно более 150 000 магазинов.

карта Халва

Достоинства:

+  начисление кэшбека;

+  огромное количество партнеров;

+  удлиненный период рассрочки и увеличенный лимит;

+  возможность использования карты как дебетовой.

Недостатки:

-  возраст заемщика от 20 лет;

-  выдается не каждому клиенту;

-  недоступна в отдаленных населенных пунктах;

-  большая пеня за просрочку.

Оформить карту рассрочки «ХАЛВА» →

Карта «Свобода» от Home Credit банка

карта Свобода

Официальный сайт: homecredit.ru/online/rassrochka?fid=2

Выпускается ООО «ХКФ Банк». Оформление, обслуживание, пополнение – бесплатно. Карту выдают лицам старше 18 лет, могут запросить дополнительный документ. Лимит рассрочки до 300 000 рублей, период – до 12 месяцев.

Штраф при просрочке – 590 рублей, ставка от 17,9% годовых.

Заявку можно оставить на сайте и получить карту в офисе, либо заказать бесплатную доставку курьером.

Имеет более 60 000 партнеров, при этом клиентам с лимитом для покупок вне партнерской сети доступны покупки везде сроком до 51 дня. Процентов за это тоже не взимается.

карта Свобода

Достоинства:

+  удобное оформление;

+  возможность оплачивать услуги и товары повсеместно;

+  хорошие условия рассрочки.

Недостатки:

-  нет кэшбека или бонусной программы;

-  невозможно снять наличные;

-  выдается не всем потенциальным клиентам.

Оформить карту рассрочки «СВОБОДА» →

Сравнение карт: какую карту рассрочки лучше выбрать в 2019-м году?

Все рассмотренные карты по состоянию на 2019 год обладают примерно одинаковыми условиями. Конечно, «Халва» привлекает наибольшее внимание: она обладает увеличенным периодом и лимитом, выгодной бонусной программой и кэшбеком, ее допускается использовать в качестве обычной дебетовой карты (переводить и снимать собственные средства), ее владельцам доступно огромное количество магазинов-партнеров. Тем не менее, получение «Халвы» может вызвать некоторые сложности.

Желаете подобрать карту, но не знаете, какая лучше и выгоднее именно для вас? Чтобы наглядно увидеть преимущества и недостатки каждой карты, обратимся к сравнительной таблице, которая приведена ниже:

Наименование Период рассрочки Кредитный лимит Штраф Годовое обслуживание
«Халва» До 18 месяцев До 350 000 ₽ 19% годовых + комиссия 590 ₽ 0 ₽
«Свобода» До 12 месяцев До 300 000 ₽ От 17,9% годовых + 590 ₽ 0 ₽
«Совесть» До 12 месяцев До 300 000 ₽ 10% годовых + 699 ₽ 0 ₽

«Подводные камни»: на что обратить внимание

Очевидно, что просрочка платежей по картам рассрочки оборачивается штрафами и пенями, причем максимальная ставка может достигать 30% годовых. В действительности у этого продукта есть некоторые менее заметные недостатки:

  1. Как и в случае обычного кредитования, банк оценивает кредитоспособность заемщика по сложным моделям. В итоге карту выдают не всем, и чаще всего клиенты пользуются лимитом в размере 20-30 тысяч рублей.
  2. Не все магазины являются партнерами банков. Как правило, совершение покупок в обычных магазинах сопровождается начислением процентов или сокращением лимита рассрочки.
  3. С карточки нельзя снять наличные деньги. Некоторые банки предоставляют такую возможность, но это опять же будет связано с процентами.
  4. Длительность рассрочки иногда слишком невелика, чтобы клиент смог легко расплатиться за дорогостоящий товар всего лишь за несколько месяцев.

Ко всему сказанному стоит добавить, что любая просрочка негативно влияет на кредитную историю клиента.

Карта рассрочки – современный банковский продукт, который оптимально объединяет в себе обычную рассрочку на товары и кредитную карту. При использовании ее в выигрыше остаются все стороны: и владелец, и банк, и магазин-партнер. Потенциальному клиенту нужно лишь подобрать наиболее выгодное для себя предложение, а при использовании карточки выплачивать ежемесячные платежи вовремя.

TOP-FiNANZ